Limites de crédito para empresas B2B na Shopify

Você vende no atacado pela Shopify e permite que algumas empresas comprem com condições de pagamento, como Net 30 ou Net 60. Você quer definir um limite de crédito para cada empresa, para que novos pedidos sejam bloqueados quando o valor pendente ultrapassar esse limite. Veja o que a Shopify oferece, onde os processos manuais falham e como aplicar um limite no checkout.

O que a Shopify B2B faz nativamente

• Empresas e locais da empresa. Cada empresa B2B pode ter um ou mais locais da empresa. A Shopify B2B está disponível nos planos Basic, Grow, Advanced e Plus, mas não nos planos Starter e Retail.
• Condições de pagamento por local da empresa. Um local da empresa pode ter condições de pagamento como Net 7 a Net 90, uma data de vencimento fixa ou vencimento no processamento. Os pedidos mostram a data de vencimento e permanecem com o status “Pagamento pendente” até que sejam pagos.

Onde a abordagem manual falha

As condições de pagamento da Shopify não calculam o valor pendente total de uma empresa nem bloqueiam o checkout quando um novo pedido ultrapassaria um limite de crédito que você definiu. Os lojistas costumam:

1. manter uma planilha com o valor pendente de cada empresa e conferir antes de processar um pedido;
2. revisar manualmente os novos pedidos quando uma empresa atinge o limite de crédito e depois lembrar de liberá-los quando for o caso;
3. remover as condições de pagamento de um local da empresa, o que também afeta os compradores que pagam em dia.

Cada opção depende de alguém conferir os dados e agir toda vez.

Como aplicar um limite de crédito no checkout

As regras de checkout da Shopify permitem que apps adicionem verificações ao checkout. Uma regra de limite de crédito precisa de três coisas:

1. O valor pendente da empresa: o total não pago dos pedidos com condições de pagamento, menos pagamentos parciais e reembolsos.
2. O limite de crédito: um valor para cada empresa ou um valor padrão para a sua loja.
3. A verificação no checkout: se a soma do valor pendente da empresa com o valor do novo pedido ultrapassar o limite de crédito, o checkout será bloqueado. O comprador verá o motivo e como resolver a situação, por exemplo, pagando um pedido vencido ou entrando em contato com a sua equipe.

Uma boa configuração também permite exceções, como permitir um único pedido ou alterar temporariamente o limite de uma empresa, e mantém um registro dessas mudanças.

Uma política simples para começar

• Defina os limites com base no histórico de pagamentos. Cerca de 1,5 vez o gasto mensal habitual de uma empresa com condições de pagamento pode ser um ponto de partida; considere um limite menor para empresas que costumam atrasar.
• Para empresas novas, considere exigir pagamento antes do processamento dos primeiros um ou dois pedidos. Depois você pode oferecer condições de pagamento com um limite de crédito modesto.
• Revise os limites de crédito a cada trimestre, em vez de conferir cada pedido individualmente.
• Explique a política antes que ela entre em vigor. Por exemplo: “Pedidos acima do seu limite de crédito exigem o pagamento dos pedidos em aberto antes de finalizar a compra.”